La Morosidad en Préstamos Bancarios: Un Cambio de Rumbo
La situación de morosidad en los préstamos bancarios ha alcanzado niveles alarmantes en los últimos meses, pero parece que se está estabilizando. Durante un evento reciente titulado AI in Finance – AIFI 2026, varios CEOs de instituciones financieras se reunieron para compartir sus perspectivas sobre el tema y las estrategias que están implementando.
La Realidad de la Morosidad
Juan Parma, CEO de Banco Macro, fue uno de los oradores destacados. Compartió datos preocupantes, señalando que la morosidad en los créditos personales “casi se cuadruplicó” el año pasado. Sin embargo, la narrativa está cambiando: “Ya está dando la vuelta”, afirmó Parma. Desde marzo, observan una estabilización, con una ligera reducción en abril.
Parma enfatizó la importancia de la expansión del crédito. Argumentó que para que la morosidad disminuya, es crucial que los préstamos crezcan a un ritmo superior a la inflación. “Si hay más colocación de préstamos, el ratio de morosidad se reduce”, explicó.
Estrategias de Financiación
La respuesta a la crisis ha incluido la reducción de tasas y la refinanciación de deudas. En Banco Macro, por ejemplo, han reducido la tasa de los préstamos personales de un 70% a un 55% para plazos largos. Esta estrategia intenta facilitar el acceso a créditos, permitiendo que más personas y empresas puedan cumplir con sus obligaciones.
Gustavo “Paco” Manríquez, CEO de Banco Supervielle, también compartió su opinión sobre la morosidad. Mientras que la situación se ha estabilizado para las familias, aún hay problemas en el sector de pequeñas y medianas empresas (pymes). Manríquez hizo hincapié en la importancia de mantener una relación cercana con los clientes, para ofrecer soluciones de refinanciamiento.
Sectores que Impulsan el Crédito
Manríquez no dudó en mencionar que algunos sectores productivos continúan fuertes, como Vaca Muerta y la minería. A pesar de la morosidad, hay proyectos significativos que requieren financiamiento. “El crédito global va a crecer, no se frena”, subrayó, asegurando que los bancos están listos para apoyar estos desarrollos.
Tecnología y Prevención
La inteligencia artificial (IA) también juega un papel crucial en la gestión de la morosidad. Durante su intervención, Manuel Herrera, CEO de Banco Hipotecario, indicó que la IA se puede utilizar tanto de forma preventiva como reactiva. Por un lado, permite diseñar estrategias para evitar que los clientes caigan en morosidad; por otro lado, proporciona herramientas para gestionar casos ya existentes.
Herrera describió cómo las herramientas de IA analizan patrones de comportamiento e interacciones en centros de atención telefónica, lo que ayuda a clasificar a los clientes y mejorar la gestión de cobranza.
El Futuro del Mercado de Créditos
Pablo Quirno, country manager de Ualá, notó que la morosidad en préstamos personales ha estado disminuyendo gradualmente. Mientras las tasas continúan bajando, la entidad espera que esta tendencia persista, siempre y cuando las condiciones del costo de fondeo lo permitan.
Reflexiones Finales
El panorama actual del crédito y la morosidad es complejo pero está en constante evolución. Las estrategias implementadas por los bancos, junto con el uso de tecnología avanzada, están ofreciendo nuevas oportunidades para enfrentar los desafíos del mercado. La combinación de medidas regulatorias y la adaptabilidad de las instituciones financieras puede facilitar un camino más sólido hacia la recuperación económica.
